• Dans la description du projet, nous donnons des informations sur le prêt et sur l'entreprise.

  • L'avis de l'analyste est l'évaluation rédigée par l'analyste de crédit qui a étudié le projet. Cette section est standardisée pour les Instant Projects.

Les équipes Emprunteurs et les équipes Crédit, lors de leurs différents entretiens avec les acteurs clés de l’entreprise emprunteuse (dirigeant, directeur financier, expert-comptable, etc.), récoltent de nombreuses informations qu’elles restituent en 2 grandes catégories : les données quantitatives et les données qualitatives de l’entreprise. 

Les projets October sont divisés en projets standard et en Instant Projects, en fonction de l'analyse crédit effectuée pour évaluer les projets. Pour chacune de ces 2 catégories, les projets sont décrits de la même manière, suivant un modèle clair qui permet aux prêteurs de comparer les projets, quels que soient leur pays d'origine et leur secteur. Tous les projets sont visibles sur la plateforme au moins 48 heures avant leur ouverture au financement pour permettre aux prêteurs de les analyser. 

Le projet

 

Dans la première section de la description d’un projet, vous retrouvez : 

  • Le projet pour lequel l’entreprise fait une demande de prêt

  • Le type de prêt proposé à l’emprunteur

  • Le taux d’intérêt annuel du projet qui découle de sa note et de la durée du prêt.

  • Le régime de garantie, pour les projets couverts par la garantie de l'État français ou néerlandais

  • Le type de prêteurs qui peuvent prêter à ce projet. Selon le type, le projet peut être cofinancé par des prêteurs particuliers et institutionnels, ou financé entièrement par des prêteurs particuliers

  • Le modèle de notation automatique (Magpie ou Kea) utilisé pour analyser le projet (Instant Projects uniquement)

L’entreprise

Vous avez accès dans un premier temps à la fiche d’identité de l’entreprise qui reprend les éléments suivants :

  • Son activité détaillée,

  • Son équipe de direction et ses principaux clients,

  • Ses principales caractéristiques (date de création, nombre d’employés, localisation…),

  • Ses ratios financiers clefs : un compte de résultat synthétique et simplifié des 3 dernières années. Il renseigne sur la capacité de l’entreprise à rembourser sa dette. Pour les projets analysés à l'aide du modèle automatisé appelé Kea, les chiffres clés affichés sur la description du projet sont différents car nous n'analysons que les transactions bancaires des 12 derniers mois.

L’avis de l’analyste

Pour les projets standard, l’avis de l’analyste est rédigé par l’analyste crédit October qui a étudié le projet d’entreprise, validé par le Comité de Crédit October. Il y exprime clairement les points forts et les points de vigilance de l’entreprise. L’analyse se base sur l’étude financière mais pas uniquement : ses différents entretiens avec le dirigeant ou le directeur financier l’aide à appréhender l’environnement concurrentiel de l’entreprise ou encore sa stratégie business. Le FCCR et les ratios financiers mentionnés dans la section Avis de l’analyste sont différents de ceux présentés dans le tableau ci-dessus car il s'agit d'une prévision, compte tenu de l'impact du prêt October sur la capacité de remboursement de l'entreprise. 

En outre, cette section met en évidence les forces et les faiblesses de l'entreprise.

Les Instant Projects sont analysés par l'un de nos modèles de notation automatique, Magpie ou Kea. La description de ces projets est standardisée et contient moins d'informations, car ces-dernières sont normalement rédigées par nos analystes financiers. Sur les Instant Projects, le rôle des analystes se limite à effectuer des contrôles anti-fraude et de conformité.

Si l'Instant Project a été analysé à l'aide de Magpie, la description du projet sera rédigée automatiquement à l'aide d'un modèle développé par October. Si l'Instant Project a été analysé à l'aide de Kea, la description du projet est également standardisée mais certaines informations seront rédigées directement par l'emprunteur.

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