• L'analyse crédit et la description des instant project sont effectuées par notre modèle de notation automatique "Magpie" et sont basées sur des algorithmes de machine learning et de grandes quantités de données.
  • Magpie calcule la probabilité de défaut, qui se traduit par un score de crédit de B ou C.
  • Les instant project sont toujours Garantis par l'État et ont un montant de prêt allant jusqu'à 250.000€.

Nous avons développé un modèle d’évaluation automatique de l’éligibilité des entreprises à un financement que nous appelons « Magpie ». Magpie est construit à l’aide d’algorithmes de machine learning analysant de grandes quantités de données collectées par October au cours des 5 dernières années dans les différents pays où nous opérons. Il s’améliore constamment à mesure que nous collectons davantage de données croisées entre les pays.

Magpie estime la probabilité de défaut de paiement d’une entreprise et lui attribue un score sur une échelle allant de 1 à 5. Un score Magpie de 5 signifie que la probabilité de défaut de paiement est très élevée. Normalement, le score Magpie 1 est égale à un note de crédit de « B » et le score Magpie 2 vaut pour un « C », les scores Magpie supérieurs à 2 ne sont pas éligibles pour un prêt.

Magpie prendra dorénavant des décisions de crédit pour les projets suivants :

  • Avec un score Magpie de 1 ou 2,
  • Qui sont couverts par une garantie d’État,
  • Avec un montant de prêt compris entre 30.000€ et 250.000€.

Ces projets, qui sont automatiquement analysés à l'aide de Magpie, sont appelés Instant Projects. Tous les projets qui ne répondent pas à ces critères sont analysés par notre analyse de financière standard.

Comment fonctionne Magpie ?

Supposons que vous soyez le CEO d’une entreprise et que vous demandiez 100.000€ pour développer vos opérations commerciales à l’étranger. Que se passe-t-il ?

1. Vous allez d’abord tester votre éligibilité à un financement October avec notre Quickscan, où vous entrez le nom de votre entreprise, le montant du prêt et la raison de votre demande.

2. Sur la base du nom de l’entreprise :

  • Magpie recueille des données auprès de fournisseurs de données publics et privés, tels que la Chambre de Commerce, pour vérifier si votre entreprise répond à nos critères d’éligibilité : au moins 250.000€ de chiffre d’affaires, rentable et 2 ans d’existence.
  • Magpie analyse automatiquement les documents transmis, tels que les relevés bancaires et les rapports annuels.
  • Magpie compare votre entreprise et votre demande à des entreprises similaires, en termes de taille, d’activité et de localisation.Magpie prédit votre capacité à rembourser le prêt, c’est-à-dire votre probabilité de défaut.

3. Lorsque votre entreprise obtient un score Magpie de 1 ou 2, votre entreprise se verra présenter une offre de prêt.

4. Si vous acceptez cette offre, nos analystes financiers et nos équipes Opérations procéderont à des vérifications de conformité et confirmeront que votre entreprise peut bénéficier d'une garantie de l'État.

5. Votre offre de prêt sera envoyée à notre Comité de Crédit international pour une approbation finale.

6. L’équipe Opérations October entame une vérification de conformité sur l’entreprise dans le cadre de notre lutte contre la fraude.

7. Votre projet sera présenté aux prêteurs sur la plateforme October.

Quelle est la différence avec l'analyse "classique" ?

Notre analyse financière est effectuée en interne par nos équipes Crédit locales. Les analystes financiers October sont chargés de recueillir des informations quantitatives et qualitatives nécessaires à l’évaluation du risque d’un projet / d’une entreprise (c’est-à-dire analyser sa capacité de remboursement sur les années à venir et sa probabilité à ne pas honorer ses échéances financières). Ils exportent des informations à partir de rapports annuels et les insèrent dans notre modèle de scoring. Ils y ajoutent des informations sur les résultats financiers d’une entreprise, les perspectives du marché et le management. Ce modèle de scoring génère un score de crédit et un taux d’intérêt que nous proposons à l’entreprise lors de l’instruction du dossier.

Pour les Instant Projects, aucun analyste n'est impliqué dans l'instruction du dossier. Avec ces projets, nous comptons sur Magpie pour prendre une décision de crédit plus rapide. Le rôle de l’analyste consistera notamment à vérifier l’éligibilité de l’entreprise à une garantie d’État et à effectuer d’autres contrôles de conformité. L’analyste n’effectuera aucune instruction du projet et ne rencontrera pas l’emprunteur. Nous vérifions toutefois l’identité de ce dernier par le biais d’un appel vidéo.

Pour les Instant Projects, le FCCR (c’est-à-dire le ratio calculant la capacité de remboursement de l’emprunteur) pourrait être supérieur à 1. Pourquoi ? Le raisonnement est le suivant : les données que nous avons accumulées montrent que les critères de FCCR>1 ne sont pas aussi discriminatoires qu’on pourrait l’imaginer, lorsqu’ils sont combinés à d’autres facteurs, comme nous le faisons avec Magpie.

Prêter aux Instant projects

Il y aura deux types de projets sur la plateforme : les Instants Projects et les autres. Vous pouvez reconnaître un Instant Project par sa description. La description de projet des Instant Projects est standardisée et contiendra moins d’informations, car ces informations sont normalement rédigées par nos analystes financiers. Les Instant Projects auront toujours une note de crédit de B ou C, selon leur score Magpie.

Ces Instant Projects seront cofinancés par les prêteurs particuliers et le Fonds October, composé des investisseurs institutionnels et le Management d’October, comme tout autre projet.

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