L'analyse du risque est effectuée en interne par nos équipes Crédit locales. Les analystes crédits October sont chargés de collecter les informations quantitatives et qualitatives nécessaires à l'évaluation du risque de l'entreprise et de décider de la notation du risque (i.e. le taux d'intérêt) avant sa présentation au Comité de Crédit October. Nous avons 2 types d'analyse crédit.
Les projets standards
Notre analyse financière est effectuée en interne par nos équipes Crédit locales. Les analystes financiers October sont chargés de recueillir des informations quantitatives et qualitatives nécessaires à l’évaluation du risque d’un projet / d’une entreprise (c’est-à-dire analyser sa capacité de remboursement sur les années à venir et sa probabilité à ne pas honorer ses échéances financières). Ils exportent des informations à partir de rapports annuels et les insèrent dans notre modèle de scoring. Ils y ajoutent des informations sur les résultats financiers d’une entreprise, les perspectives du marché et le management. Ce modèle de scoring génère un score de crédit et un taux d’intérêt que nous proposons à l’entreprise lors de l’instruction du dossier.
Vous pourrez trouver plus d'informations sur notre analyse des prêts standard dans notre tutoriel dédié :
Instant Projects
Les Instant Projects sont analysés par une analyse de crédit entièrement automatique, à l'aide de deux modèles différents d'évaluation automatique de l’éligibilité des entreprises à un financement, appelés Financial X-Ray et Transaction X-Ray. Ces deux modèles utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique pour évaluer la probabilité de défaut de l'emprunteur. La principale différence entre ces modèles d'évaluation automatique des prêts réside dans les données utilisées pour noter le projet :
Financial X-Ray s'appuie sur des informations financières et comportementales et les compare à un grand nombre de données recueillies par October dans nos 5 pays.
Transaction X-Ray analyse les transactions bancaires de l'emprunteur au cours des 12 derniers mois et vérifie la régularité et la cohérence des paiements.
Les scoring Financial X-Ray et Transaction X-Ray renvoient tous deux une probabilité de défaut qui est ensuite convertie en une note de crédit selon l'échelle d'October (de A+ à C-).
Vous pourrez trouver plus d'informations sur notre analyse des Instant Projects dans notre tutoriel dédié :