Wanneer u geld uitleent aan een bedrijf, berekenen we het bedrag dat het bedrijf per maand aan u terugbetaald tot 6 cijfers achter de komma. Dit bedrag ziet u terug in het Excel-bestand met een overzicht van uw terugbetalingen, dat u kunt downloaden vanuit uw portfolio overzicht.

Desalniettemin, worden overschrijvingen tot 2 cijfers achter de komma verwerkt. Daarom moet het geld dat daadwerkelijk naar u wordt overgemaakt worden afgerond.

Hoe worden de terugbetalingen afgerond?

Het bedrag dat naar u wordt overgemaakt, wordt afgerond op de laatste cent. Het overige deel wordt elke maand bij elkaar opgeteld totdat het meer dan een cent bedraagt. De daaropvolgende maand wordt deze nog te betalen cent bij de terugbetaling opgeteld en aan u betaald.

Laten we het voorbeeld nemen van een maandelijkse terugbetaling van €10,0055.

  • Maand 1: er wordt €10,00 bijgeschreven op uw October-account. Er is dus nog €0,0055 verschuldigd.

  • Maand 2: er is €10,0110 aan u verschuldigd (€10,0055 + €0,0055). Er wordt afgerond naar de laatste cent en €10,01 op uw October-account bijgeschreven. Er is nog €0,0010 verschuldigd.

  • Maand 3: er is €10,0065 aan u verschuldigd (€10,0055 + €0,0010). October betaalt €10,00 uit op uw October-account en er is nog €0,0065 aan u verschuldigd.

Het verschuldigde bedrag wordt altijd in een volgende betaling betaald wanneer het bedrag meer dan 1 cent bedraagt, met uitzondering van de laatste betaling. Omdat er na de laatste terugbetaling geen betaling meer plaatsvindt, is het maximale bedrag dat u kunt verliezen door het afronden €0,0099.

Bijzondere gevallen

Als er een wijziging is in het oorspronkelijke aflossingsschema, bijvoorbeeld wanneer een bedrijf vervroegd terugbetaalt of wanneer een lening wordt geherstructureerd, wordt de afronding gedaan op het algemene aflossingsschema van de kredietnemer en niet op de individuele aflossingsschema's van investeerders. Dit heeft gevolgen voor de wijze waarop de terugbetalingen in uw portfolio worden weergegeven.

In deze gevallen wordt het totale bedrag, inclusief kapitaal en rente, dat door de kredietnemer moet worden terugbetaald, afgerond op de dichtstbijzijnde cent. In tegenstelling dus tot de andere terugbetalingen die worden afgerond op de laatste cent. De terugbetalingen worden verdeeld over elke investeerder, naar rato van het geïnvesteerd bedrag. Met deze afrondingsmethode kunt u tot €0,0049 verdienen of verliezen.

Eerst berekenen we hoeveel elke investeerder moet ontvangen en vervolgens berekenen we de verdeling tussen kapitaal en rente voor elk van hen.

Hoe berekenen we de verdeling tussen een kapitaalaflossing en de rente?

Het bedrag aan rente wordt in deze gevallen niet afgerond. Dit exacte bedrag aan rente is een boekhoudkundig bedrag en vertegenwoordigt geen werkelijke cashflow. Dit bedrag duiden we aan als "Totaal bedrag aan rente".

Om de kapitaalaflossing te berekenen, gebruiken we de volgende formule:

Totaal bedrag terugbetaald aan de kredietverstrekkers - Totaal bedrag aan rente = Totale kapitaalaflossing

De kapitaalaflossing wordt berekend als het verschil tussen het totale terug te betalen bedrag, dat een daadwerkelijke kasstroom is, en het totale bedrag aan rente, dat een boekhoudkundig bedrag is.

Doordat niet meer dan 2 cijfers achter de komma kan worden uitbetaald, kan er maximaal €0,0049 ontbreken. De ontbrekende fractie van een cent op het wordt weerspiegeld op het terugbetaalde kapitaalbedrag in plaats van op de rente. Als u ziet dat u 1 cent aan kapitaalaflossing tekort komt, is dat eigenlijk omdat u een extra cent aan rente bent betaald.

Dit afrondingsysteem zorgt ervoor dat u niet meer dan 1 cent verliest en maakt het zo eerlijk mogelijk voor iedereen.

Heb je het antwoord gevonden?