• Les Prêts Garantis par l'État néerlandais améliorent l'accès au prêts aux entreprises pendant la crise du coronavirus.
  • Approximativement 65% du capital restant dû est couvert par la garantie.

Aux Pays-Bas, le gouvernement néerlandais aide les PME pendant la crise du coronavirus en leur fournissant des garanties d'État. Dans le cadre du système de garantie de l'État (BMKB-C), le gouvernement néerlandais fournit une garantie partielle pour les prêts aux entreprises qui ont besoin de capitaux durant la crise du Covid-19. October a récemment été admis sur la liste des institutions financières qui peuvent accorder un prêt dans le cadre de ce régime de garantie.

Qu'est-ce qu'un Prêt Garanti par l'État néerlandais ?

Cela va sans dire que la crise du COVID-19 a créé un niveau élevé d'incertitude économique. Par conséquent, les prêteurs sont en général moins disposés à accorder des prêts. Les PME ont toujours besoin de ces prêts, parfois pour leur croissance, plus souvent dans le contexte actuel pour continuer à payer les factures et les salaires, alors que leurs revenus sont en baisse.

Dans la crainte d'un credit crunch (restrictions de crédits) et, à terme, de la faillite des PME, les gouvernements réduisent le risque pour les prêteurs grâce à des garanties d'État. Avec une garantie d'État, le gouvernement couvre une partie de la perte en cas de défaut de paiement d'une entreprise. En d'autres termes, si une entreprise ne peut pas rembourser le prêt, l'État remboursera partiellement pour l'entreprise. Il est donc plus sûr pour vous, en tant que prêteur, de prêter à une PME.

Grâce à la capacité actuelle du gouvernement néerlandais, environ 65 % de votre encours sera couvert à tout moment.

Calcul de la garantie : L'État néerlandais garantit 75% d'un prêt. En cas de défaut de paiement d'un prêt, 90% des pertes sont couvertes, soit 75%*90 % = 67,5 %. Toutefois, la garantie suppose un remboursement linéaire en capital, alors que les prêts October sont remboursés par annuités. Dans le cas des annuités, les remboursements en capital sont relativement faibles au début et deviennent plus importants vers le terme du prêt. Par conséquent, la garantie ne couvrira pas 67,5% du prêt, mais environ 65%.

Vous trouverez ci-dessous un exemple de prêt garanti de 100.000€ d'une durée de 24 mois. Le mécanisme de garantie de la BMKB-C couvre des prêts jusqu'à 2 millions d'euros avec une durée maximale de 48 mois.

Quelles sont les entreprises éligibles à une garantie de l'État néerlandais ?

La garantie BMKB-C n'est accessible qu'aux PME néerlandaises fondamentalement saines (c'est-à-dire rentables sur 2019) et qui ont ou prévoient un besoin de trésorerie en raison de la crise du Covid-19. Cela doit se traduire, par exemple, par une diminution du chiffre d'affaires ou une annulation de commandes. La garantie n'est applicable qu'après que l'entreprise ait eu recours à d'autres mesures gouvernementales du Covid-19, telles que l'aide salariale aux employés. La garantie ne couvre que le new money, le prêt ne peut donc pas être utilisé pour refinancer des prêts existants.

Notre objectif est d'aider les entreprises dans leurs besoins de financement, tout en protégeant le rendement de nos prêteurs. Par conséquent, nous ne financerons que les entreprises qui étaient rentables en 2019 et qui connaissent un revers temporaire en raison de la crise du coronavirus.

Pour aligner ses intérêts aux prêteurs, le propriétaire de la société doit donner une garantie personnelle.

Quand la garantie peut-elle être appliquée ?

La garantie d'État n'assure pas la continuité d'une entreprise. L'entreprise reçoit simplement un prêt supplémentaire, pour soutenir l'activité pendant la crise du coronavirus. Néanmoins, personne ne peut prédire comment l'entreprise s'en sortira. En d'autres termes, votre prêt peut faire défaut.

Lorsqu'il n'y a pas de possibilité de recouvrement, il est laissé à la discrétion d'October d'appliquer la garantie. Il est très important de comprendre que la garantie ne rend pas un prêt sans risque. En cas de défaut de paiement du prêt, vous pouvez perdre environ 35% de votre capital restant dû dans le projet. Le processus de remboursement de la garantie peut être long.

Il n'est pas garanti que la garantie sera applicable en cas de défaut de paiement du prêt. Le gouvernement vérifie si les conditions de la garantie ont été remplies après l'appel à la garantie d'October. Si les conditions de la garantie n'étaient pas remplies au moment où le prêt a été accordé, vous pouvez perdre jusqu'à 100% de votre capital restant dû.

Comment investir

Vous pouvez prêter à des projets couverts par l'État comme pour tout autre projet sur la plateforme. Lorsqu'une garantie est accordée, elle sera mentionnée dans la description du projet.

Actuellement nous différencions 2 types de projets avec la guarantie néerlandaise : les projets fast track et les projets standards.

Pour les projets inférieurs à 200,000€, nous avons introduit un fast track, une analyse rapide et standardisée, basé sur la garantie d'Etat néerlandais: Corona snelkrediet (en néerlandais). Dans ce fast track nous réalisons une analyse de crédit standardisée, en utilisant notre système de notation semi-automatique, pour évaluer la pérennité d'une entreprise et proposer une décision en 24 heures. L'analyse a été adaptée à la situation économique actuelle et le risque plus important se retranscrit par un taux d'intérêt plus élevé. Les projets qui ne respectent pas les conditions nécessaires pour cette voie-ci, reçoivent une analyse standard.

Dans le tableau ci-dessous nous comparons les 2 types de projets:

Charactéristiques

Fast track

Standard

Montant emprunté

Jusqu'à 200,000€

De 200,000€ à 2,000,000€

Note de crédit

B ou C

De A+ à C

Taux d'intérêt

7% pour les projets B et 8% pour les projets C

De 2,5 à 9,9% en fonction de la note de crédit

Durée

24 ou 48 mois

De 24 mois jusqu'à 48

délai de grâce

6 ou 12 mois pour les industries durement touchées

Décidé avec l'emprunteur

Frais de remboursement anticipé

0% après 9 mois

0% après 9 mois

Garantie personnelle

30%

20%

Garantie d'Etat

~65%

~65%

Ancienneté

Minimum 5 ans

Minimum 3 ans

Documents requis pour l'analyse

- Rapports annuels sur 3 ans par un cabinet de comptable ou administratif

- Aperçu bancaire sur 12 mois

- Documents requis pour la guarantie d'Etat néerlandaise pour des montants moins élevés

- Rapports annuels sur 3 ans par un comptable assermenté

- Aperçu bancaire sur 12 mois

- Résultats préliminaires de 2020

- Un appel avec l'emprunteur

Dans la description du projet il sera indiqué le type de garantie d'Etat néerlandais qui est appliqué. La fast track est plus standardisée et contient moins d'informations que les autres projets.

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