Lorsqu'un emprunteur demande un prêt chez October, nous pouvons être amenés à demander une garantie pour le prêt. Si tel est le cas, nous convenons dans le contrat de prêt de ce qui se passera si l'emprunteur est incapable de rembourser son prêt. Lorsque nous demandons une garantie, il s'agit le plus souvent d'une garantie personnelle, d'une garantie d'entreprise ou d'une garantie publique. Les garanties peuvent réduire le risque de perte en capital, étant donné que nous pouvons nous reposer sur le garant ou la garantie en cas de non remboursement. Elles peuvent également inciter l'emprunteur à rembourser sa dette, dans la mesure où il ne veut pas être tenu personnellement responsable. Par conséquent, les cautions modifient la tarification d'un prêt.

Afin d'estimer dans quelle mesure une garantie réduit le risque de perte en capital, il est important de déterminer la valeur de la garantie en cas de non-paiement. Pour ce faire, il est important de tenir compte de deux facteurs :

1. La couverture d'une garantie :

une garantie ne couvre pas toujours le montant total du prêt. La part du montant du prêt qui est couverte dépend du type de garantie et de l'accord passé avec une entreprise ou un tiers. Une garantie ne paiera normalement pas plus que la couverture déterminée dans le contrat de prêt et ne dépassera jamais le montant impayé d'un prêt.

2. La solvabilité d'une garantie :

il est difficile de garantir qu'une garantie sera payée. Par exemple, entre le moment où le prêt est accordé et celui où la garantie est mise en œuvre, il peut y avoir une période de récession économique. Il se peut que le garant ait déjà investi tous ses actifs dans l'entreprise et qu'il n'ait plus d'actifs pour payer la garantie, ou que l'entreprise ait fait des économies sur les coûts d'entretien du bâtiment et que la valeur du bâtiment par rapport à l'hypothèque ait chuté. Autrement dit, les garanties sont également exposées au risque. Plus une garantie est solvable, plus sa valeur est élevée. Par conséquent, la valeur d'une garantie publique est supérieure à celle d'une garantie personnelle.

Chez October, nous tenons compte de ces deux facteurs pour déterminer le taux d'intérêt d'un prêt. Les garanties n'affectent pas la solvabilité d'un projet.

Vous pouvez trouver les garanties qui s'appliquent à un projet dans le contrat de prêt conclu avec l'emprunteur et quelquefois dans la description du projet. Une garantie publique est systématiquement indiquée dans la description du projet.

Dans un scénario de défaut de paiement, nous collaborons avec l'emprunteur pour régler la situation. En cas d'échec, les garanties sont normalement réclamées à la fin de notre procédure de recouvrement. Le remboursement d'une garantie peut être un processus long s'il doit être exécuté par le biais d'un tribunal.