Les projets italiens éligibles, sont couverts par la Garantie d'État Italienne.
Lorsqu'un projet est couvert, au moins 40% du capital restant dû est garanti.
La garantie de l'État italien (Fondo di Garanzia) s'applique à certains des projets italiens October. En cas de défaillance, la garantie couvre au moins 40 % de l'encours du prêt. Cette garantie aide les PME à accéder au financement et diminue le risque pour les prêteurs.
Qu’est-ce que le Fondo di Garanzia ?
Le Fondo di Garanzia est une garantie d'État mise en place par le Ministère italien du Développement économique qui vise à aider les PME à accéder au crédit.
Pour les emprunteurs, la garantie réduit le profil de risque du prêt, ce qui permet d'obtenir de meilleures conditions de prêt. Pour les prêteurs, la garantie réduit le risque de perte en capital.
Quelles sont les entreprises italiennes éligibles à la garantie ?
PME italiennes (à l'exception de celles implantées en Toscane) employant jusqu'à 250 personnes ;
Avec un chiffre d'affaires annuel inférieur à 50 millions d'euros ;
Avec un total d'actifs inférieur à 43 millions d'euros ;
Non active dans les secteurs suivants : agriculture, sylviculture et finance.
Nous précisons sur la plateforme si un projet est éligible ou non, afin que vous puissiez prendre votre décision de prêt en toute connaissance de cause.
Quel pourcentage du capital restant dû est couvert par la garantie ?
La garantie couvrira un montant équivalent à 80% de la partie du prêt financée par les investisseurs institutionnels. Comme le fonds October investit toujours au moins 51% du montant de chaque projet, la garantie couvrira au minimum 40,8% (= 80%*51%) de l'encours total du projet. Le montant réel couvert par la garantie sera connu lorsque le projet sera entièrement financé, lorsque le pourcentage prêté par les investisseurs particuliers et institutionnels sera connu.
Par exemple, si le projet est financé à 51% par le Fonds October et à 49% par des prêteurs partiuliers, le Fondo di Garanzia couvrira 40,8% du risque du prêt. Si le projet est financé à 25% par des prêteurs particuliers, le "Fondo di Garanzia" couvrira 60% du risque du prêt.
Comme il n’est pas possible de prédire ce pourcentage, vous devriez rester prudent au moment d’investir et supposer que seulement 40 % du prêt sera couvert.
⚠️ La garantie n’est pas toujours exécutoire en cas de défaut de paiement. Pourquoi ? Si certains documents manquants ne répondent pas aux critères, la garantie peut ne pas être mise en œuvre.
Tous les prêteurs October sont-ils couverts par cette garantie ?
L’alignement des intérêts est l’une des valeurs clés d’October. Les prêteurs particuliers et institutionnels sont sur un même pied d’égalité devant la garantie de l'État italien et ce quel que soit leur pays d'origine. Le montant recouvré sera partagé entre tous les prêteurs en fonction du montant qu'ils ont prêté.
Quand la garantie est-elle activée ?
En cas de défaut de l’emprunteur, October agira comme mandataire pour les prêteurs afin d’activer cette garantie. Si October estime que les chances de recouvrer sont inférieures à la couverture de la garantie, nous sommes en droit de l'activer. October percevra le montant garanti au nom du Fondo di Garanzia.
Quel est le coût de la garantie ?
Il est gratuit pour les prêteurs car il sera payé par l'emprunteur.