• Los proyectos franceses elegibles pueden beneficiarse de la garantía de Bpifrance.

  • La garantía cubre entre el 50% y el 70% según el tipo de proyecto.

  • La garantía sólo puede solicitarse en caso de que el proyecto entre en concurso de acreedores.


¿Qué es Bpifrance?

Bpifrance es el Banco Público de Inversión francés. Bpifrance apoya a las microempresas, pymes y empresas medianas y grandes que se consideran importantes para los intereses de Francia. Para ello, ofrecen soluciones adaptadas a las necesidades de cada empresa como creación de empresas, financiación, garantías o inversiones en capital.

En 2020, el sistema de garantía existente de Bpifrance se reforzó para participar en el programa de apoyo durante el Covid-19 desarrollado por el Estado francés ("Plan de Relance"), que durará hasta finales de 2022.

El sistema de garantía diseñado por Bpifrance se centra en 3 ramas: creación y transmisión de empresas, desarrollo empresarial y liquidez (es decir, refuerzo de los flujos de caja). Anteriormente, la oferta de la garantía podía alcanzar entre el 40% y el 50% del saldo vivo, la nueva cobertura de la garantía se ha incrementado para ayudar a las empresas a recuperarse de la crisis.

¿Cuál es el acuerdo entre October y Bpifrance?

Desde el otoño de 2021, October puede distribuir préstamos cubiertos por Bpifrance.

October ofrece préstamos de hasta 1.500.000€ a las empresas que reúnan los requisitos necesarios para financiar proyectos de desarrollo, liquidez y adquisición de negocios.

  • Las solicitudes de préstamo para financiar un proyecto de desarrollo o de liquidez inferior a 200.000€ se analizarán de manera instantánea mediante nuestro modelo de puntuación automática, Magpie.

  • Los proyectos superiores a este importe o relacionados con una transmisión empresarial se analizarán siguiendo nuestro proceso de análisis estándar.

Los préstamos cubiertos por Bpifrance tendrán una duración mínima de 24 meses y se amortizarán mensualmente, cada mes, recibirás un reembolso fijo compuesto por capital e intereses.

¿Qué empresas pueden optar a un préstamo con la garantía de Bpifrance?

Para poder optar a un préstamo con garantía de Bpifrance, las empresas deben cumplir los siguientes criterios:

  • Pymes con sede en Francia metropolitana

  • Con un máximo de 250 empleados

  • Con unos ingresos anuales inferiores a 50 millones de euros o con un total de activos inferior a 43 millones de euros

  • Con 1 año de existencia (para proyectos estándares) o 3 años de existencia (para instant projects)

  • Que no hayan tenido ningún procedimiento de insolvencia en los últimos 5 años

  • Que no tengan actividad en los siguientes sectores: financiero, inmobiliario o agrícola.

October se reserva el derecho de solicitar garantías personales adicionales, como medida excepcional, en caso de que se considere necesario.

¿Cómo funciona la garantía de Bpifrance?

  1. La cobertura

    La garantía ofrecida en cada préstamo dependerá del tipo de proyecto financiado. Si el proyecto está relacionado con:

    • Desarrollo: se garantizará el 60% del saldo vivo

    • Liquidez: se garantizará el 50% del saldo vivo.

    • Adquisición de negocios: se garantizará 70% del saldo vivo

    Para las empresas, la garantía reduce el perfil de riesgo del préstamo y permite obtener mejores condiciones de préstamo.

    Para los inversores, la garantía reduce el riesgo de pérdida de capital. Sin embargo, si un proyecto entra en concurso de acreedores, podría perder la parte de su capital no cubierto por la garantía.

  2. Aplicación

    La garantía está disponible para los inversores particulares e institucionales, independientemente de su país de origen. El importe recuperado se repartirá entre todos los inversores en función del importe que hayan prestado.

    La garantía de Bpifrance se aplicará:

    • Si la empresa entra en proceso de insolvencia. Por lo tanto, si un proyecto que has financiado tiene algunos impagos pero aún no está en concurso de acreedores, la garantía no se aplicará. Aunque October pondrá en marcha las acciones de recobro necesarias para defender los intereses de los inversores de October.

    • Si el préstamo préstamo fracasa a los 9 meses siguientes a su financiación la garantía no se aplicará.

    Si no se cumple una de estas condiciones, la garantía puede no ser aplicada.

  3. Coste

    La garantía es totalmente gratuita para los inversores, el coste de la misma corre a cargo de la empresa.

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos con garantía de Bpifrance y los préstamos con garantía del Estado francés para apoyar a las empresas afectadas por el Covid-19?

  • El aval: los préstamos con garantía del Estado (PGE) son cubiertos por el Estado francés, como medida excepcional para ayudar a las empresas a hacer frente a la crisis por la pandemia. La garantía de Bpifrance forma parte de un programa ya existente que asigna dinero público para apoyar a las pymes francesas, y que fue mejorado para participar en el programa global de apoyo por el Covid-19.

  • El tipo de proyectos cubiertos: las garantías del Estado se ofrecieron a las empresas directamente afectadas por la pandemia entre 2020 y finales de 2021.

  • La cobertura: el 90% del capital pendiente y los intereses están cubiertos en el caso de los préstamos con garantía del Estado para las empresas afectadas por el Covid-19.

  • La amortización: los préstamos con garantía Covid-19 son inicialmente proyectos con un pago de capital diferido de 12 meses, que puede ampliarse hasta 5 años.

  • El tipo de interés: los PGE para la empresas afectadas por el Covid-19 presentan un tipo de interés del 2% durante el primer año y un tipo de interés incrementado en caso de prórroga.

Saber más.

¿Cómo puedes localizar estos proyectos en October?

Si un préstamo se beneficia de la garantía de Bpifrance, se especificará en la descripción del proyecto, para que puedas tomar una decisión informada. La descripción del proyecto incluirá el tipo de proyecto financiado y el porcentaje de garantía cubierta.

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