Cuando una empresa solicita un préstamo a October, podemos solicitar una garantía para el préstamo. Las garantías pueden reducir el riesgo de pérdida de capital porque podemos recurrir al garante o la garantía en caso de incumplimiento. Las garantías que se aplican a un proyecto se indican en la descripción del proyecto. En October, hay 6 tipos de garantías, que explicaremos brevemente en este tutorial.

Una garantía personal es una promesa hecha por un individuo, generalmente el propietario del negocio, para pagar el préstamo si la empresa no puede hacerlo. Si la empresa no puede realizar los pagos, podemos exigir el pago al individuo que firmó la garantía personal. Esto pone en riesgo sus activos personales, como sus ahorros o su hogar. Una garantía personal puede ser para la totalidad de la cantidad del préstamo o parte de él. Los términos y condiciones se establecen en un acuerdo separado con el garante, pero puede encontrar los elementos esenciales en su contrato de préstamo.

Una garantía corporativa es cuando una empresa promete pagar un préstamo o deuda en nombre de otra entidad (como una subsidiaria, empresa conjunta o socio). El garante se compromete a pagar el préstamo si la empresa no lo hace. Podemos exigir un pago al garante para recuperar el dinero. Una garantía corporativa puede ser por la cantidad total o parte del préstamo, al igual que una garantía personal. La garantía proporcionada por BpiFrance para ciertos préstamos franceses también se clasifica como garantía corporativa.

Una garantía estatal es una garantía proporcionada por el gobierno para mejorar el acceso al crédito para las empresas. Las garantías estatales pueden proporcionarse para una variedad de propósitos, como apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Las garantías estatales pueden ser una forma efectiva de fomentar la inversión privada y apoyar el crecimiento económico, especialmente en regiones o sectores que son desatendidos por los inversores tradicionales. Las condiciones de cada garantía son diferentes. Por lo tanto, hemos escrito un tutorial para cada garantía estatal aquí.

Una hipoteca comercial es un tipo de garantía de préstamo que utiliza un activo inmobiliario como garantía para el préstamo. En un acuerdo de hipoteca comercial, la empresa garantiza su propiedad como garantía del préstamo, lo que le da a los inversores un reclamo legal sobre la propiedad en caso de incumplimiento de la empresa. En caso de incumplimiento, podemos vender la propiedad y utilizar los ingresos para pagar a los inversores.

Una prenda comercial es un tipo de garantía de préstamo que utiliza activos muebles, como inventario, equipos o cuentas por cobrar, como garantía para el préstamo. En un acuerdo de prenda comercial, la empresa garantiza sus activos como garantía del préstamo, lo que le da al inversor un reclamo legal sobre los activos en caso de incumplimiento de la empresa. En caso de incumplimiento, podemos vender los activos y utilizar los ingresos para pagar a los inversores.

Una garantía de un fondo de garantía es un tipo de garantía de préstamo que es proporcionada por una institución especializada. En un acuerdo de garantía de un fondo de garantía, la empresa obtiene un préstamo de un inversor, y el fondo de garantía proporciona una garantía al inversor para cubrir una parte de la cantidad del préstamo en caso de incumplimiento. La empresa paga una tarifa al fondo de garantía por la garantía.

Si se aplica una garantía a un préstamo, no implica que la empresa no pueda incumplir. Puede perder el capital que invirtió si el garante no es solvente cuando se invoca la garantía o si el valor de la garantía se deteriora. Para obtener más información sobre cómo valorar una garantía, puedes leer nuestro tutorial: ¿Qué es una garantía en un préstamo?

Además, este tutorial explica el principio básico de cada tipo de garantía. Puede haber matices por proyecto o por país de origen del proyecto.