Cuando un préstamo cuenta con una garantía estatal, significa que el gobierno garantiza parte del préstamo. En otras palabras, si una empresa no puede devolver el préstamo, el Estado reembolsará (parcialmente) a los inversores siempre que se cumplan las condiciones de la garantía. Esto reduce el riesgo para el inversor y facilita el acceso de la empresa al crédito. En los Países Bajos, October puede recurrir a 3 tipos de garantías estatales: BMKB, BMKB-G y BMKB-C. Las tres son garantías sólidas para un préstamo. Además, si se puede aplicar una garantía estatal, el tipo de interés resulta más bajo para la empresa que recibe el préstamo.

Siempre que se aplique una garantía estatal a un proyecto, se indicará en la descripción del mismo.

En este tutorial repasamos las diferencias entre las garantías, cuándo se aplican y su cobertura.

Garantía BMKB

Para estimular el acceso al crédito de las empresas de los Países Bajos, el Gobierno holandés concede una garantía a las empresas que no pueden aportar por sí mismas garantías sólidas para solicitar un préstamo pero que, tienen perspectivas de continuidad. En otras palabras, la garantía no se concede a empresas financieramente poco sanas ni tampoco a empresas que puedan aportar suficientes garantías sólidas, como una hipoteca.

La garantía de la BMKB cubre el 90% de entre el 50% o el 75% del importe del préstamo. El porcentaje cubierto depende de la cuantía del préstamo. El nivel de cobertura se indica siempre en la descripción del proyecto.

Algo a tener en cuenta: la garantía supone un reembolso lineal del capital, mientras que los préstamos de October se reembolsan mediante mensualidades. En las mensualidades, los reembolsos de capital son relativamente pequeños al principio pero van aumentando hacia el vencimiento del préstamo. En consecuencia, la garantía no cubrirá el 67,5% (90%*75%) del préstamo, sino aproximadamente hasta el 65%.

A continuación figura un ejemplo de préstamo garantizado de 100.000 € con una duración de 24 meses.

Para alinear los intereses, el propietario de la empresa tiene que dar una garantía personal además de la garantía estatal.

Garantía BMKB-G

Para estimular la transición energética en los Países Bajos, el Gobierno holandés ha creado el llamado BMKB-Green como parte del programa BMKB. Con esta garantía, el gobierno holandés cubre el 90% de hasta el 75% del importe pendiente en cualquier momento*. La empresa o el proyecto de la empresa debe cumplir los requisitos para contribuir a la transición energética en los Países Bajos. Los temas que cumplen dichos los requisitos se enumeran en la Energylist del Gobierno Holandés, que puedes encontrar en esta página.

*Aproximadamente hasta el 65% debido al plan de amortización en mensualidades, ve la cobertura BMKB para más información.

Garantía BMKB-C

Durante la crisis del Covid-19, el gobierno holandés ayudó a las pymes con una garantía estatal para pymes holandesas fundamentalmente sanas (es decir, rentables durante 2019, 2020 o 2021) y que tenían o esperaban tener una necesidad de liquidez como resultado de la crisis.

Hemos estado concediendo préstamos con una garantía BMKB-C hasta el 30 de junio de 2022. Esta garantía del gobierno holandés cubre el 90% del 75% del importe pendiente en cualquier momento*.

*Aproximadamente hasta el 65% debido al plan de amortización en mensualidades, consulta la cobertura BMKB para obtener información.

¿Qué coste tiene la garantía?

La empresa paga entre el 2,0% y el 5,85% del importe del préstamo por una garantía BMKB. La garantía estatal no tiene ningún coste para los inversores.

¿Cuándo puede ejecutarse una garantía?

Una garantía estatal no asegura la continuidad de una empresa. Como ocurre en cualquier préstamo, la empresa puede incumplir sus obligaciones. Cuando no hay posibilidad de recuperación del préstamo, queda a discreción de October ejecutar la garantía. Es muy importante entender que la garantía no hace que un préstamo esté exento de riesgos. En caso de impago del préstamo, puedes perder la parte de tu capital pendiente, que no esté cubierto por la garantía.El proceso de ejecutar la garantía puede ser largo.

No se garantiza que la garantía sea ejecutable en caso de impago del préstamo. El gobierno revisa si las condiciones de la garantía se cumplían después de que October solicitase su ejecución. En caso de que las condiciones no cumplieran en el momento de concesión del préstamo, puedes llegar a perder hasta el 100% del capital que hayas invertido.

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