• El análisis de crédito y la publicación de los Instant Projects se realiza mediante nuestro modelo de puntuación automática 'Magpie' y se basa en algoritmos de aprendizaje automático y grandes cantidades de datos.

  • Magpie calcula la probabilidad de impago que resulta en una puntuación crediticia de B o C.

  • Los Instant Projects siempre están garantizados por el Estado y tienen una cantidad de crédito de hasta 250.000 euros.

Usamos un modelo de evaluación automática de la elegibilidad de empresas: "Magpie". Magpie se construye utilizando algoritmos de aprendizaje automático sobre grandes cantidades de datos recopilados por October en diferentes países durante nuestros últimos 5 años. El algoritmo mejora constantemente a medida que recogemos más datos y aplicamos los aprendizajes entre países.

Magpie estima la probabilidad de impago de una empresa y la puntúa en una escala que va del 1 al 5. Una empresa que obtiene un Magpie 5 significa que la probabilidad de impago es muy alta. Normalmente, la puntuación de Magpie 1 es igual a una puntuación de crédito de «B» y la puntuación de Magpie 2 es una «C», mientras que otros no son elegibles para un préstamo y, por lo tanto, no obtienen una calificación.

Confiamos en Magpie para tomar decisiones de crédito más rápidas para los proyectos que cumplan todas estas características:

  • Una puntuación de Magpie de 1 o 2,

  • Cubiertos por una garantía estatal,

  • Para un préstamo de entre 30.000 € y 250.000 €.

Estos proyectos, analizados de forma automática usando Magpie, se llaman “Instant projects”, o proyectos instantáneos. Todos los proyectos que no cumplan con estos criterios se analizan utilizando nuestro análisis de riesgos estándar.

¿Cómo funciona?

Supongamos que eres el director general de una empresa y solicitas 100.000 € para ampliar tu canal de distribución. ¿Qué sucederá?

1. Primero solicitarás un préstamo de October con nuestro Quickscan, donde te pedimos que introduzcas el nombre de tu empresa, la cantidad del préstamo solicitado y el motivo de tu solicitud.

2. Basado en el nombre de la empresa:

  • Magpie recoge datos de proveedores de datos públicos y privados, como Informa, para comprobar si tu empresa cumple con nuestros criterios de elegibilidad: al menos 250.000 € de facturación, rentable y con 2 años de vida.

  • Magpie analiza automáticamente los documentos presentados (los extractos bancarios y las cuentas anuales).

  • Magpie compara tu empresa y tu solicitud con empresas similares, en términos de tamaño, actividad y ubicación.

  • Magpie predice tu capacidad para pagar el préstamo, es decir, tu probabilidad de impago.

3. Cuando tu empresa obtenga una puntuación de Magpie de 1 o 2, recibirás una oferta de préstamo.

4. Si aceptas la oferta de préstamo, nuestros equipos de Crédito y Operaciones realizarán comprobaciones de cumplimiento y confirmarán que tu empresa es elegible para una garantía estatal.

5. Tu oferta de préstamo será enviada a nuestro Comité de Riesgos para una aprobación final.

6. Nuestros equipos de Operaciones llevará a cabo controles antifraude.

7. Tu proyecto se publicará en la plataforma de October para que los inversores inviertan. Cuando tu proyecto esté completamente financiado, los fondos serán ingresados en la cuenta bancaria de tu empresa.

¿En qué se diferencia del análisis de riesgos estándar?

Con nuestro análisis de riesgos estándar, nuestros equipos de Crédito se encargan de recopilar la información cuantitativa y cualitativa necesaria para evaluar el riesgo de un proyecto. Por ejemplo, obtienen información de las cuentas anuales y la agregan a nuestro modelo de scoring. El modelo de scoring contiene información sobre los resultados financieros de la empresa, sobre las tendencias del mercado y sobre el equipo gestor. El modelo de scoring permite calificar el proyecto y definir el tipo de interés a ofrecer.

Para los Instant Projects, no hay ningún analista involucrado en el análisis. Para estos proyectos, confiamos en Magpie para tomar una decisión de crédito más rápida. Sin embargo, los analistas de Crédito comprobarán que la empresa puede beneficiarse de una garantía de Estado y llevarán a cabo verificaciones de cumplimiento. No habrá ninguna reunión con la empresa cliente, aunque verificaremos la identidad del prestatario con una videollamada.

Para estos proyectos, el FCCR puede ser inferior a 1. Por qué? Los datos que hemos recopilado muestran que el criterio del FCCR>1 no es tan discriminatorio cuando se combina con otros factores, como lo hacemos usando Magpie.

Prestar a un Instant Project

Hay dos tipos de proyectos en la plataforma: instantáneos y no instantáneos. Puedes reconocer un Instant Project por la ficha del proyecto. La ficha del proyecto de Instant Projects está estandarizada y contiene menos información, porque esta información es normalmente escrita por los analistas de October. Los Instant Projects siempre tienen una calificación de riesgo B o C, en función de la puntuación de Magpie.

Estos Instant Projects serán cofinanciados por los inversores particulares y el fondo de October, que está compuesto por inversores institucionales y por el equipo directivo de October, como cualquier otro proyecto.

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