• Tu saldo vivo es la suma de tu inversión - los reembolsos de capital.

  • Cuando un proyecto se retrasa en el pago, aplicamos una provisión a tu capital pendiente.

¿Qué es el saldo vivo?

El saldo vivo es la cantidad de capital pendiente de pago de las empresas clientes, excluyendo los intereses y las provisiones. Por lo tanto, el saldo vivo no es lo mismo que la cantidad invertida.

A pesar de parecer fácil, es importante entender bien cómo se calcula el saldo vivo porque no es tan simple como parece y puede generar cierta confusión.

¿Dónde y cómo se presenta el saldo vivo? 

El saldo vive se puede ver en las pestañas Resumen y Préstamos de tu cartera.

La pestaña Resumen te permite ver tu saldo vivo total, calculado a partir de todos los proyectos en los que invertiste: 

Puedes tener una vista más detallada del saldo vivo de cada proyecto en la pestaña de Préstamos. El primer ejemplo a continuación muestra el saldo vivo para un proyecto al día en sus pagos, y el segundo ejemplo muestra el saldo vivo para un proyecto con más de 120 días de retraso en sus pagos (lee el siguiente párrafo para saber cómo los impagos afectan al saldo vivo). 

Ejemplo 1

Ejemplo 2

¿Cómo afectan los impagos al saldo vivo?

Los impagos tienen un impacto en el saldo vivo. 

En caso de impago, aplicamos una provisión sobre el capital pendiente de pago para darte una visión más precisa de la situación y rentabilidad de tu cartera en cualquier momento. Esta provisión se aplica al capital pendiente de pago y aumenta con el número de días de retraso (del 40% al 80% y, en última instancia, al 100%).

A medida que aumenta la provisión aplicada, el capital pendiente de pago se va reduciendo progresivamente. Sin embargo, si la empresa regulariza su situación, la provisión se elimina y el saldo vivo crece.

¿Cómo calcular el saldo vivo?

Aunque la noción de saldo vivo parezca sencilla de entender, su cálculo puede resultar un poco complicado y generar confusiones. Vamos a ver por qué.

  1. El saldo vivo de cada proyecto

Al comprobar el saldo vivo de un proyecto individual, puede que quieras restar los reembolsos ya recibidos al capital total invertido en proyecto. Esta forma de calcular el saldo vivo es errónea ya que los reembolsos se componen no sólo del capital sino también de los intereses. Como se ha mencionado al principio del artículo, el saldo vivo sólo tiene en cuenta el capital pendiente de pago sin incluir los intereses ni las provisiones. 

Para calcular el saldo vivo de forma correcta, tienes que separar los intereses de los reembolsos ya percibidos y, a continuación, restar únicamente los reembolsos de capital de tu préstamo inicial. 

Tomemos un ejemplo. Si usamos el ejemplo 2 mencionado arriba, que presenta un proyecto con una provisión del 40%, el saldo vivo se calcula de la siguiente manera:

préstamo inicial - capital percibido - provisión = saldo vivo

2. El saldo vivo de la cartera

Calculemos ahora el saldo vivo total de la cartera de préstamos presentado en el primer apartado de este tutorial, teniendo en cuenta que sólo tiene un proyecto en mora con una provisión del 40%. Para ello, necesitamos echar un vistazo a la sección Balance de la cartera: 

El importe total prestado es de 580€, los reembolsos de capital (sin intereses) son de 201,76€, a los que hay que añadir la provisión del 40% aplicada sobre el proyecto con impago (5,98€). El saldo vivo total es igual a: 

580 - 201.76 - 5.98 = 372,26 €

¿Alguna duda? Si todavía tienes problemas para entender tu saldo vivo o tu cartea, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en [email protected]

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