• I progetti francesi idonei possono beneficiare di una garanzia Bpifrance.

  • La garanzia ha una copertura che va dal 50% al 70% a seconda del tipo di progetto.

  • La garanzia può essere richiesta solo se un progetto è interessato da procedura d'insolvenza.proceedings.


Che cosa è Bpifrance?

Bpifrance chiamata anche Banque publique d'investissement o BPI Groupe, è la Banca pubblica di sviluppo francese. Bpifrance sostiene microimprese, PMI, Mid-Cap e Large importanti per gli interessi della Francia. Per farlo, offre soluzioni adatte alle esigenze di ogni azienda: sviluppo d'impresa, finanziamenti, garanzie o investimenti azionari.

Nel 2020, l'attuale sistema di garanzia di Bpifrance è stato potenziato per partecipare al programma di sostegno Covid-19 sviluppato dallo Stato francese ("Plan de Relance"), che durerà fino alla fine del 2022. Lo schema di garanzia concepito da Bpifrance prevede 3 distinti regimi di sostegno: creazione e successione d'impresa, sviluppo del business e liquidità (cioè rafforzamento dei flussi di cassa). Mentre storicamente la garanzia offerta poteva arrivare fino al 40%-50% del capitale residuo, la nuova copertura è stata aumentata per aiutare le aziende a uscire dalla crisi.

Qual è l'accordo tra Ottobre e Bpifrance?

Dall'autunno 2021, October inizierà ad erogare prestiti garantiti da Bpifrance.

October offre prestiti fino a 1.500.000€ alle imprese idonee per finanziare progetti di sviluppo aziendale, liquidità e trasmissione d'impresa.

  • Le richieste di prestito per finanziare un progetto di sviluppo aziendale o di liquidità inferiore a 200.000 euro saranno analizzate istantaneamente con il nostro modello di scoring automatizzato, Magpie.

  • I progetti superiori a questo importo o legati a una successione d'impresa saranno analizzati seguendo il nostro processo standard.

I prestiti coperti da Bpifrance avranno una durata minima di 24 mesi e saranno ammortizzati con rate mensili di importo costante: ogni mese, riceverai un rimborso composto da una quota di capitale e una quota di interessi.

Quali aziende possono beneficiare di un prestito garantito da Bpifrance?

Per avere diritto a un prestito garantito da Bpifrance, le aziende devono soddisfare i seguenti criteri:

  • PMI con sede nella Francia metropolitana;

  • Con un massimo di 250 dipendenti;

  • Con un fatturato annuo inferiore a 50 milioni di euro o con un totale di attività inferiore a 43 milioni di euro;

  • Con 1 anno di esistenza (per i progetti standard) o 3 anni di esistenza (per i progetti instant);

  • Che non siano stati interessati da procedura di insolvenza negli ultimi 5 anni;

  • Non operanti nei seguenti settori: finanziario, immobiliare, agricolo.

October si riserva il diritto di richiedere ulteriori garanzie personali, in via eccezionale, nel caso in cui sia considerato necessario.

Come funziona la garanzia di Bpifrance?

  1. La copertura

    La garanzia offerta su ogni prestito dipenderà dal tipo di progetti finanziati. Se il progetto è legato a:

    • Sviluppo: il 60% del capitale residuo è garantito

    • Liquidità: il 50% del capitale residuo è garantito

    • Successione di impresa: il 70% del capitale residuo è garantito

    Per le imprese, la garanzia riduce il profilo di rischio, permettendo di ottenere condizioni di finanziamento più favorevoli.

    Per i prestatori, la garanzia riduce il rischio di perdita di capitale. Tuttavia, se un progetto è interessato da procedura d'insolvenza, si rischia comunque di perdere la percentuale del capitale non coperta dalla garanzia.

  2. Applicazione:

    Prestatori privati e investitori istituzionali godono delle stesse condizioni relativamente all’applicazione della garanzia, indipendentemente dal loro paese di origine. L'importo recuperato sarà ripartito tra tutti i prestatori che hanno sottoscritto il progetto, in base all'importo che hanno prestato.

    La garanzia di Bpifrance si attiva:

    • In caso la società sia interessata da procedura d'insolvenza. Pertanto, se un progetto da voi sostenuto ha dei ritardi di pagamento ma non è stata ancora avviata una procedura d'insolvenza, la garanzia non si applicherà ma October attuerà le azioni di recupero necessarie per difendere gli interessi dei propri prestatori.

    • Se il prestito è stato concesso almeno 9 mesi prima dell'attuazione della garanzia.

    Se non viene soddisfatta almeno una di queste condizioni, la garanzia potrebbe non essere attuata.

  3. Costo:

    La garanzia è gratuita per i prestatori, i suoi costi sono a carico della società richiedente.

    Quali sono le differenze tra i prestiti garantiti da Bpifrance e quelli garantiti dallo Stato francese per sostenere le imprese colpite da Covid-19?

    • Il soggetto garante: i prestiti garantiti dallo Stato (SGL) godono di una copertura diretta da parte dello Stato francese, come strumento di sostegno per le imprese durante la pandemia. La garanzia di Bpifrance si inserisce in un programma già esistente volto a stanziare denaro pubblico per sostenere le PMI francesi, e che è stato potenziato per partecipare al programma di sostegno mondiale Covid-19.

    • La tipologia di progetti coperti: I prestiti garantiti dallo Stato sono stati offerti alle aziende direttamente colpite dalla pandemia tra il 2020 e la fine del 2021.

    • La copertura: la garanzia statale durante la crisi Covid-19 copre fino al 90% del capitale residuo e degli interessi

    • Periodo di ammortamento: i prestiti garantiti dallo Stato francese hanno una durata iniziale di 12 mesi con differimento di capitale e interessi, che può essere esteso fino a 5 anni

    • Il tasso di interesse: i prestiti garantiti dallo Stato applicano un tasso di interesse del 2% durante il primo anno che può aumentare in caso di estensione della durata del prestito

    Scopri di più

    Come riconoscere questi progetti su October?

    Se un prestito è coperto dalla garanzia Bpifrance, sarà specificato nella descrizione del progetto, in modo che tu possa prendere una decisione informata. Verrai informato sul tipo di progetto finanziato e la percentuale di copertura.

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