Con una garanzia statale, il governo garantisce parte del finanziamento. In altre parole, se un'azienda non è in grado di rimborsare il prestito, lo Stato rimborserà (parzialmente) i prestatori, purché siano soddisfatte le condizioni della garanzia. Questo riduce il rischio per il prestatore e migliora l'accesso al credito dell'azienda. In Olanda, October può ricorrere a 3 tipi di garanzie statali: BMKB, BMKB-G e BMKB-C. Queste garanzie statali sono considerate come una maggiore tutela su di un prestito. Pertanto, se è possibile applicare una garanzia statale, il pricing per la società sarà inferiore.

Ogni volta che una garanzia statale si applica ad un progetto, questa verrà indicata nella descrizione dello stesso.

Continua a leggere questo tutorial per approfondire le differenze tra le garanzie, le modalità di applicazione e la loro copertura.

Per stimolare l'accesso al credito da parte delle PMI olandesi, il governo olandese concede una garanzia alle aziende che non sono in grado di fornire sicurezze sul prestito, ma presentano comunque una prospettiva di continuità. Pertanto, la garanzia statale non viene concessa a società finanziariamente non solide o già in grado di fornire adeguate garanzie, come ad esempio un'ipoteca.

La garanzia BMKB copre il 90% del 50% o del 75% dell'importo del prestito. La percentuale di copertura dipende dall'entità del prestito. Il livello di copertura sarà sempre indicato nella descrizione del progetto.

Un aspetto da considerare: la garanzia presuppone un rimborso lineare del capitale, mentre i prestiti October vengono rimborsati con un ammortamento alla francese. Con questo tipo di ammortamento, le quote di capitale sono relativamente piccole all'inizio e aumentano con l’avvicinarsi della scadenza di un prestito. Di conseguenza, la garanzia non coprirà il 67,5% (90%*75%) del prestito, ma fino al 65% circa.

Di seguito è riportato un esempio di prestito garantito di 100.000 euro con una durata di 24 mesi.

Per allineare gli interessi, il titolare della società deve fornire una garanzia personale oltre a quella statale.

Per stimolare la transizione energetica in Olanda, il governo olandese ha creato la cosiddetta BMKB-Green come parte del programma BMKB. Con la garanzia, fino al 75% del capitale residuo è coperto al 90% dal governo olandese in qualsiasi momento*. L'azienda stessa o il suo progetto devono essere qualificati per contribuire alla transizione energetica olandese. Le tematiche idonee sono elencate nell'Energylist del governo olandese, disponibile in questa pagina pubblicata dal governo stesso.

*Fino al 65% circa effettivo a causa del sistema di ammortamento, per informazioni consultare la copertura BMKB.

Durante la crisi Covid-19 il governo olandese ha sostenuto le PMI attraverso una garanzia statale per le società in buona salute (cioè in utile nel 2019, 2020 o 2021) e che avevano o prevedevano un fabbisogno di liquidità a seguito della crisi Covid-19. Abbiamo concesso prestiti con garanzia BMKB-C fino al 30 giugno 2022. Fino al 75% del capitale residuo è coperto al 90% dalla garanzia statale olandese in qualsiasi momento*.

*Fino al 65% circa effettivo a causa del sistema di ammortamento, per informazioni consultare la copertura BMKB

Per la garanzia BMKB, l'azienda paga tra il 2,0% e il 5,85% dell'importo del prestito. La garanzia statale non comporta costi per i prestatori.

Una garanzia statale non assicura la continuità dell'impresa. Come per qualsiasi prestito, l'azienda può risultare insolvente. In caso di impossibilità di recupero, il ricorso alla garanzia è a discrezione di October. È molto importante comprendere che la garanzia non azzera il rischio di un prestito. In caso di default è possibile perdere fino al 35% del capitale residuo. Inoltre, l’intervento della garanzia può richiedere tempistiche molto lunghe.

Esiste un rischio operativo che potrebbe impedire l'attivazione della garanzia. Dopo la richiesta di attivazione della garanzia, lo Stato verifica che tutti i requisiti necessari siano soddisfatti. Qualora al momento dell'erogazione del prestito alcuni dei requisiti non fossero soddisfatti, è possibile perdere fino al 100% del capitale residuo.