Il Fondo di Garanzia è un fondo istituito dal Ministero dello Sviluppo Economico che mira a favorire l’accesso al credito da parte delle PMI. Per le imprese, la garanzia riduce il profilo di rischio permettendo di ottenere condizioni di finanziamento più favorevoli. Per i prestatori, la garanzia riduce il rischio di perdita di capitale.

ll Decreto Legge Liquidità, convertito con Legge 40/2020, ha profondamente modificato le modalità operative del Fondo di garanzia semplificando le procedure, aumentando le coperture e ampliando la platea dei beneficiari di prestiti garantiti dallo Stato.

Si tratta di un finanziamento concesso ad un’azienda che beneficia di una garanzia statale. Nell’attuale contesto determinato dalla crisi sanitaria, lo Stato si impegna a sostenere le imprese. Grazie a questi meccanismi di garanzia, una piattaforma come October può fornire all’impresa la liquidità necessaria per la continuità operativa. Le aziende hanno tempo fino al 30 giugno 2021 per presentare la loro richiesta di finanziamento garantito dallo Stato.

Per beneficiare di un finanziamento garantito su October, le aziende devono dimostrare di essere in buona salute finanziaria prima della crisi Covid-19. Devono essere società di capitali (SPA, SRL) e di persone (SAS e SNC), con sede in Italia, un fatturato minimo di 250.000 euro e almeno 3 anni di attività. Per ottenere la copertura del Fondo Garanzia PMI al 90%, è applicabile ad aziende con meno di 250 dipendenti.

Grazie ai finanziamenti garantiti dallo Stato, le aziende possono utilizzare i fondi per far fronte a eventuali criticità legate alla crisi pandemica e garantire la propria continuità operativa o per investimento. La garanzia statale è limitata al 25% del fatturato o al doppio della spesa salariale nel 2019. Il prestito October prevede una durata di 48 mesi: nei primi 6 mesi l’azienda rimborserà però solo la quota interessi. Infine, è October ad occuparsi della richiesta al Fondo di Garanzia per conto dell’impresa.

I prestatori che hanno sottoscritto un prestito coperto dal Fondo di Garanzia fino a maggio 2020 beneficiano di una garanzia sul capitale residuo in caso di default.
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La garanzia copre l’80% dell’importo finanziato dagli investitori istituzionali. Poiché il Fondo October investe almeno il 51% dell’importo complessivo, il Fondo di Garanzia copre sempre almeno il 40,8% (80%*51%) dell’importo del progetto. L’effettivo importo coperto dal Fondo di Garanzia dipende dalla percentuale finanziata dal Fondo October. Per esempio: se il progetto è finanziato al 51% dal fondo e per il restante 49% dai prestatori, la garanzia coprirà il 40,8% dell’importo. Se il Fondo October finanzia il 75% del progetto, la copertura del Fondo di Garanzia è del 60%.

Attenzione: il fatto che un progetto sia coperto dalla garanzia non assicura che la garanzia sarà applicabile in caso di default. Se alcuni documenti non vengono forniti o non soddisfano determinati criteri, la garanzia potrebbe non essere attuata.

Per i progetti finanziati fino al 20 maggio 2020, prestatori privati e investitori istituzionali godono delle stesse condizioni relativamente all’applicazione della garanzia, indipendentemente dal loro paese di origine. L'importo recuperato sarà ripartito tra tutti i prestatori che hanno sottoscritto il progetto, in base all'importo che hanno prestato.

In caso di inadempienza del della società, October agirà in nome dei prestatori per attivare la garanzia. Se le possibilità di recupero da parte di October sono inferiori alla copertura della garanzia, siamo autorizzati ad attivarla. October incasserà l'importo garantito da parte del Fondo di Garanzia.

La garanzia è gratuita per i prestatori, i suoi costi sono a carico della società richiedente.
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