Vous avez constaté sur votre page Portefeuille un niveau de diversification représenté par des étoiles (de 1 à 5).

La diversification de votre portefeuille est importante car elle permet de minimiser l'impact des défauts sur le taux de rendement global du Portefeuille. Plus votre Portefeuille est diversifié, plus votre rendement est statistiquement stable. Moins votre Portefeuille est diversifié, plus votre rendement a de chances de chuter rapidement. 

Un exemple simple : si votre portefeuille contient 10 projets à 100€ (1000€ au total), un défaut aura un impact négatif important sur votre taux de rendement. Si votre portefeuille contient 50 projets à 20€ (1000€ au total), un défaut ne baissera que légèrement votre rendement global.

Votre niveau de diversification est calculé en fonction de l'exposition maximale.

Exposition maximale =
capital restant dû de votre prêt le plus important
/ encours total de vos prêts 

Exemple : si vous avez prêté à 100 projets, 1000€ au premier puis 20€ à chaque fois pour les suivants, votre exposition maximale est de 1000/2980 = 33%.

Concrètement, cela veut dire que vos 100 prêts (qui pourraient apparaître comme un Portefeuille très bien diversifié) sont en fait aussi diversifié qu'un portefeuille de 3 prêts du même montant, c'est-à-dire pas du tout diversifié.

À partir de votre exposition maximale, nous définissions votre niveau de diversification. Une diversification correcte commence à partir de 3 étoiles.

Pour mieux comprendre votre niveau de diversification, vous pouvez également ramener ces niveaux en nombre de projets du même montant.

  • 0 étoile = moins de 10 projets du même montant / exposition maximum entre 10% et 100%
  • 1 étoile = entre 10 et 20 projets du même montant / exposition maximum entre 5% et 10%
  • 2 étoiles = entre 20 et 40 projets du même montant / exposition maximum entre 2.5% et 5%
  • 3 étoiles = entre 40 et 80 projets du même montant / exposition maximum entre 1.25% et 2.5%
  • 4 étoiles = entre 80 et 150 projets du même montant / exposition maximum entre 0.67% et 1.25%
  • 5 étoiles = au dessus de 150 projets du même montant / exposition maximum entre 0% et 0.67%
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