Cuando una empresa solicita un préstamo en October, a veces podemos pedir una garantía para el préstamo. En ese caso, acordamos en el contrato de préstamo lo que ocurre en caso de que la empresa no pueda reembolsar el préstamo. Cuando pedimos una garantía, la mayoría de las veces se trata de una garantía personal, una garantía corporativa o una garantía del Estado. Las garantías pueden reducir el riesgo de pérdida de capital, porque podemos recurrir al garante o a la garantía en caso de impago. Además, una garantía puede incentivar a la empresa a devolver la deuda, porque no quiere ser responsable personalmente, por ejemplo. Por lo tanto, las garantías afectan al interés de un préstamo.
Determinación del valor de una garantía
Para estimar cuánto reduce una garantía el riesgo de pérdida de capital, es importante determinar el valor de la garantía en caso de impago. Para ello es importante tener en cuenta 2 factores:
La cobertura de una garantía: una garantía no siempre cubre la totalidad del importe del préstamo. Depende del tipo de garantía y del acuerdo con la empresa o con un tercero, qué parte del importe del préstamo está cubierta. Una garantía normalmente no pagará más que la cobertura determinada en el acuerdo de préstamo y nunca pagará más que el importe pendiente de un préstamo.
La solvencia de una garantía: no está garantizado que un garantía vaya a pagar. Por ejemplo, entre el momento en que se concede el préstamo y el momento en que se ejecuta la garantía, puede haber un periodo de recesión económica. Tal vez el garante haya invertido ya todos sus activos en el negocio y no disponga de más activos para pagar la garantía o la empresa haya ahorrado dinero en el mantenimiento del edificio y el valor de éste en comparación con la hipoteca se haya desplomado. En otras palabras, las garantías también están expuestos al riesgo. Cuanto más solvencia tiene una garantía, más alto se valora. Por lo tanto, una garantía estatal se valora más que una garantía personal.
En October tenemos en cuenta estos dos factores a la hora de determinar el tipo de interés de un préstamo. Las garantías no afectan a la calificación de crédito de un proyecto.
Saber qué garantías se piden
Puedes encontrar las garantías que se aplican a un proyecto en el contrato de préstamo que tienes con la empresa y, a veces, en la descripción del proyecto. Una garantía estatal siempre se indica en la descripción del proyecto.
Cuando se piden garantías
En caso de impago, colaboraremos con la empresa para normalizar la situación. Si esto no tiene éxito, normalmente se ejecutan las garantías al final de nuestro procedimiento de recobro. El pago de una garantía puede ser un proceso largo en caso de que tenga que ser ejecutado por los tribunales.